La hipoteca mixta ha ganado terreno año a año porque muchas entidades están ofreciendo tramos fijos iniciales con intereses atractivos y bonificaciones extra. En algunos casos, incluso es más barata que una fija en el mismo plazo.
Hay que analizar bien cuándo empieza el tramo variable, con qué condiciones y si existen limitaciones. En YACIERTAS nos encargamos de revisar todo eso contigo.
Una hipoteca mixta es una combinación entre hipoteca fija y variable. Durante un período inicial (habitualmente entre 3 y 10 años), pagas un interés fijo que no cambia. Después, el préstamo pasa a un tipo variable referenciado normalmente al Euríbor.
Esto significa que los primeros años sabes exactamente cuánto vas a pagar, igual que con una hipoteca fija. Pero una vez pasado ese tramo, tu cuota puede subir o bajar en función del mercado, como sucede con las hipotecas variables.
Es una opción especialmente interesante si:
A diferencia de los comparadores automáticos, nosotros estudiamos tu caso de forma personalizada. No trabajamos para ninguna entidad.. Trabajamos exclusivamente para ti.
El objetivo es claro: que firmes la hipoteca que te dé más tranquilidad y control a largo plazo.
Te ayudamos a decidirlo, sin presión y con toda la información sobre la mesa.
| Tipo de hipoteca | Cuota mensual | Total pagado |
|---|---|---|
| Hipoteca mixta 5 años | 823,29 € | 304.201,65 € |
| Hipoteca mixta YACIERTAS | 704,51 € | 281.618,57 € |
En este caso, gracias a una mejora en el tipo de interés
Cada caso es diferente, por eso te ofrecemos un estudio gratuito para ver si puedes mejorar tus condiciones
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Muchas entidades ofrecen hipotecas mixtas, con un primer tramo fijo generalmente entre 3 y 10 años, pero pudiendo llegar en algunos casos hasta 20 años. Esto hace que sea importante planteárselo, especialmente si vas a mantener tu hipoteca a largo plazo o tienes poco margen mensual y no quieres asumir riesgos de subidas futuras.
Cuando empieza el tramo variable, el interés que pagas se calcula según un índice de referencia (normalmente el Euríbor) más un diferencial fijo que se acordó en el contrato.
Características del tramo variable:
Revisión periódica: normalmente cada 6 o 12 meses, el banco revisa el Euríbor y actualiza el tipo de interés aplicable.
Cuotas cambiantes: las mensualidades pueden subir o bajar en función de cómo varíe el Euríbor.
Mayor incertidumbre: al no saber cómo evolucionará el Euríbor, no puedes prever con certeza cuánto pagarás a largo plazo.
Sí, puedes cambiar una hipoteca mixta por una fija más adelante, y de hecho es algo que muchas personas hacen cuando quieren protegerse frente a futuras subidas del Euríbor o simplemente ganar estabilidad. Este proceso se conoce como subrogación hipotecaria cuando cambias de banco, o novación si renegocias con tu entidad actual.
La subrogación te permite trasladar tu hipoteca a otra entidad que te ofrezca mejores condiciones: por ejemplo, un tipo de interés fijo más bajo, menos comisiones, o menos productos vinculados. Es una opción muy útil si el mercado cambia y quieres fijar el interés para evitar sobresaltos en la cuota.
Por otro lado, si tu banco actual está dispuesto a negociar, puedes solicitar una novación para convertir tu hipoteca mixta en una fija sin cambiar de entidad. Sin embargo, no todos los bancos están igual de abiertos a modificar condiciones una vez firmado el préstamo.
Algunos aspectos importantes que debes tener en cuenta al hacer el cambio:
Tendrás que hacer una nueva tasación del inmueble, válida para 6 meses.
Puede haber comisiones por cambio de condiciones, aunque muchas entidades las eliminan para captar clientes.
El nuevo banco evaluará de nuevo tu perfil financiero y solvencia.
El proceso puede durar entre 1 y 2 meses, dependiendo de la entidad y la documentación.
En YACIERTAS gestionamos anualmente decenas de subrogaciones de mixta a fija. Nuestro papel es analizar si realmente te compensa hacer el cambio y con qué banco te saldría mejor. Te guiamos en todo el proceso, revisamos la escritura original, comparamos nuevas ofertas y negociamos en tu nombre.
¿El resultado? Mayor tranquilidad, cuotas predecibles y, en muchos casos, ahorro importante en intereses. Y si vemos que no merece la pena hacer el cambio, también te lo diremos con claridad. Porque lo importante es que tomes decisiones financieras informadas y sin letra pequeña.
Comparte con todos, de manera sincera, tu experiencia con YACIERTAS.
Certificación LCCI
Expertos en gestión de préstamos
hipotecarios
Certificación MIFID
Expertos en Asesoramiento y
productos financieros.
Inscritos en el Banco de España como
intermediarios de crédito inmobiliario
