En YACIERTAS no trabajamos para ninguna entidad financiera. Una buena hipoteca no es solo la que tiene un interés bajo.
Analizamos tu situación, comparamos entre decenas de bancos y te acompañamos hasta que firmes la mejor hipoteca posible para tu caso
No hay una única respuesta. Depende de ti, de tus ingresos, tus ahorros, tu perfil de riesgo y tus planes de futuro.
En internet encontrarás muchos comparadores de hipotecas. Pero ninguno te conoce. Nosotros sí. En YACIERTAS analizamos tu situación real y negociamos en tu nombre con múltiples entidades. Sin compromisos ni comisiones ocultas.
Te ayudamos a decidirlo, sin presión y con toda la información sobre la mesa.
| Tipo de hipoteca | Cuota mensual (30 años) | Total pagado |
|---|---|---|
| Hipoteca fija | 1.425,96 € | 342.230,78 € |
| Hipoteca fija YACIERTAS | 1.189,94 € | 285.584,81 € |
En este caso, gracias a una mejora en el tipo de
interés, cambiando de banco
Cada caso es diferente, por eso te ofrecemos un estudio gratuito para ver si puedes mejorar tus condiciones
Te acompañamos en tus decisiones importantes: compra de vivienda, herencias, ahorro infantil, protección familiar
Muchas personas piensan que su hipoteca es buena solo porque tienen un tipo de interés bajo, pero la realidad es que eso es solo una parte del análisis. Tener una “buena hipoteca” significa que el conjunto de condiciones —tipo de interés, comisiones, productos vinculados, flexibilidad, riesgo futuro— está alineado con tus necesidades reales y con tu situación financiera actual y futura.
Por ejemplo, puedes tener un tipo de interés atractivo, pero estar obligado a contratar un seguro de vida muy caro, un plan de pensiones que no quieres o una tarjeta con gastos mínimos mensuales. O puede que estés atado a una comisión de amortización anticipada alta, que te impida reducir capital o cambiar de hipoteca en el futuro. Todas estas condiciones deben analizarse de forma conjunta.
Además, el mercado hipotecario es dinámico. Lo que hace tres años era una buena oferta, puede estar ahora muy por encima de lo que podrías conseguir. Las subrogaciones (cambiar tu hipoteca de banco para mejorar condiciones) son una vía cada vez más utilizada por particulares que quieren ahorrar sin necesidad de firmar una nueva hipoteca desde cero.
En YACIERTAS analizamos tu hipoteca actual de forma gratuita. Estudiamos las condiciones que firmaste, revisamos los tipos actuales y negociamos con los bancos para ver si existe una alternativa que mejore tu situación. En muchos casos, hemos conseguido que nuestros clientes paguen menos cada mes o reduzcan significativamente el total a pagar, sin asumir nuevos riesgos.
Una buena hipoteca también es aquella que te permite dormir tranquilo. Que se ajusta a tus ingresos, que te deja margen de ahorro mensual y que no te condiciona en exceso. Si sientes que tu cuota te aprieta, si no entiendes bien lo que firmaste o si simplemente quieres comprobar si puedes mejorar, lo más recomendable es que lo revises con un profesional independiente.
No pierdes nada por consultarlo y puedes ganar mucho. Una revisión a tiempo puede suponerte un ahorro de miles de euros y una gran tranquilidad a largo plazo.
La elección entre hipoteca fija, variable o mixta no debería basarse en lo que esté “de moda” o en lo que recomiende un banco en ese momento, sino en tu perfil financiero, tu tolerancia al riesgo, tus planes de futuro y el momento del mercado. Cada tipo de hipoteca tiene ventajas e inconvenientes que conviene conocer antes de tomar una decisión.
La hipoteca fija es la opción preferida por quienes valoran la estabilidad: siempre vas a pagar lo mismo, pase lo que pase con los tipos de interés. Esto te permite planificar tus finanzas a largo plazo con total tranquilidad. Es especialmente recomendable si tu capacidad de ahorro es ajustada y no quieres sorpresas, o si estás en un momento en el que los tipos están relativamente bajos.
La hipoteca variable, en cambio, ofrece un tipo de interés más bajo al inicio, lo que puede traducirse en una cuota mensual más pequeña al principio. Sin embargo, su cuota cambia periódicamente en función del índice de referencia (normalmente el Euríbor), por lo que puede subir si los tipos suben. Esta opción puede ser interesante si tienes una buena capacidad de ahorro, prevés amortizar anticipadamente o crees que los tipos bajarán en el futuro. También puede tener sentido si planeas vender la vivienda en pocos años.
La hipoteca mixta combina ambas: normalmente tienes un tipo fijo durante los primeros 3, 5 o 10 años, y después pasa a variable. Esta opción puede ser atractiva en periodos donde los tipos están altos, ya que te da estabilidad inicial con posibilidad de bajar cuota si los tipos bajan después. No obstante, tiene condiciones que deben analizarse bien, porque muchas veces incluyen cláusulas que limitan la ventaja del tramo variable.
En YACIERTAS no nos casamos con ningún banco ni con ningún tipo de hipoteca. Analizamos tu caso personal —ingresos, situación laboral, ahorros, expectativas de futuro, preferencias— y te ayudamos a decidir con criterio. Nuestro objetivo no es venderte un producto, sino que elijas la opción que te dará más tranquilidad y seguridad a largo plazo.
Recuerda: una buena hipoteca no es solo la que cuesta menos, sino la que se adapta mejor a ti. Y para eso, necesitas información clara y un análisis objetivo.
Una de las preguntas más habituales cuando alguien nos contacta es: “¿Y cuánto cobráis por ayudarme con la hipoteca?”. Es una duda totalmente legítima, especialmente cuando hablamos de decisiones tan importantes como comprar una vivienda y endeudarse durante años.
En YACIERTAS, nuestro modelo es claro: el estudio inicial es totalmente gratuito y sin compromiso. Te analizamos la situación, revisamos tus necesidades, comparamos opciones reales con múltiples entidades y te presentamos una o varias propuestas concretas. Solo si YACIERTAS aporta valor a la operación y decides seguir adelante con nosotros, tendrá sentido el trabajo y por ello cobramos honorarios por nuestro servicio. Si no firmas, no pagas nada.
Este enfoque tiene dos ventajas claras para ti:
Transparencia total desde el principio: sabes qué ofrecemos y cómo trabajamos antes de asumir ningún coste.
Compromiso con el resultado: nuestro incentivo está alineado con el tuyo. Solo ganamos si conseguimos que tú alcances el objetivo.
Además, nuestros honorarios están por debajo del ahorro medio que conseguimos para nuestros clientes. Por ponerte un ejemplo real: si un cliente firma con nosotros una hipoteca con mejores condiciones que las que le ofrecía su banco (por ejemplo, un tipo de interés más bajo, menos productos vinculados o sin comisiones de apertura), suele ahorrar entre 10.000 y 30.000 euros a lo largo de la vida del préstamo. Nuestro servicio tiene un coste muy inferior a ese ahorro.
En resumen: en YACIERTAS no vendemos hipotecas, te ayudamos a elegir la mejor. Así de sencillo, sin letra pequeña, sin comisiones ocultas y sin compromisos forzados.
En YACIERTAS no somos una oficina bancaria ni una entidad financiera. Somos asesores financieros independientes, y eso significa que no estamos ligados a ningún banco en concreto. Nuestro trabajo consiste en comparar entre distintas entidades del mercado —grandes, medianas y también opciones online— para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca posible según tu perfil.
Trabajamos con una amplia red de bancos y entidades financieras que conocemos bien y sabemos qué ofrecen, qué perfiles aceptan y con qué condiciones. Eso nos permite anticipar el encaje entre tu caso y lo que realmente puedes obtener, sin hacerte perder el tiempo con ofertas genéricas o bancos que no van a aprobar tu operación.
Muchas plataformas de comparación hipotecaria que ves en internet trabajan con acuerdos de afiliación o comisiones: solo te muestran las ofertas de los bancos con los que tienen acuerdos, aunque no sean las más ventajosas para ti. En cambio, nuestro compromiso es contigo. Esa es la única manera de garantizar una recomendación honesta, sin conflicto de intereses.
Además, como no dependemos de una única entidad, podemos gestionar operaciones complejas: hipotecas con 100% de financiación, casos de autónomos, personas con préstamos activos, compradores no residentes o perfiles con ingresos atípicos. Cuando un banco no encaja, buscamos otro que sí lo haga. Y si ninguno ofrece algo razonable, te lo decimos con total claridad.
Nuestra base de datos interna incluye información actualizada sobre condiciones hipotecarias reales, criterios de aprobación, márgenes de negociación y tiempos de respuesta. Esa experiencia es clave para filtrar propuestas y negociar en tu nombre con conocimiento de causa.
En resumen: no te cerramos puertas, al contrario. Nuestro trabajo es abrirte las más convenientes para que escojas la mejor, con seguridad y sin sorpresas.
Sí, es posible conseguir una hipoteca sin ahorros, aunque no es lo habitual y depende de varios factores clave. En términos generales, los bancos financian hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos), lo que implica que necesitas tener al menos un 20% ahorrado para cubrir la entrada, más alrededor de un 10% adicional para gastos e impuestos. Pero existen excepciones.
Las llamadas hipotecas 100% son operaciones en las que se financia la totalidad del precio de compra (e incluso en algunos casos los gastos asociados). No están disponibles para todos los perfiles, pero sí pueden ser una opción viable si cumples con ciertos requisitos.
En YACIERTAS hemos gestionado muchas hipotecas de este tipo. Nuestro trabajo no es solo encontrar el banco dispuesto a ofrecer el 100%, sino también preparar tu expediente para que tenga las máximas probabilidades de aprobación. Te ayudamos a reunir la documentación adecuada, a ordenar tus finanzas y a presentar tu caso con una estrategia clara.
Importante: una hipoteca 100% puede ser útil, pero también implica asumir una deuda elevada desde el principio. Por eso analizamos contigo si es la mejor opción a nivel financiero o si conviene plantear una fórmula alternativa.
Si no tienes ahorros, pero sí capacidad para pagar una cuota mensual razonable, no te cierres la puerta a comprar. Consulta tu caso y te diremos si es viable.
La diferencia entre una hipoteca “normalita” y una buena hipoteca puede parecer pequeña al principio… hasta que haces los números. Un pequeño cambio en el tipo de interés, las comisiones o los productos vinculados puede suponer miles de euros de ahorro a lo largo de los años.
Pongamos un ejemplo simple:
Imagina una hipoteca de 200.000 € a 30 años.
Si la firmaras con un interés del 3,3% fijo, pagarías una cuota de unos 877 €/mes.
Si conseguimos mejorar esa hipoteca y bajarla al 2,9%, la cuota se reduce a unos 832 €/mes.
Esa diferencia de 45 € al mes parece pequeña. Pero multiplicada por 12 meses y 30 años, son más de 16.000 € de ahorro total.
Y eso solo en el tipo de interés. A eso hay que sumarle posibles mejoras en:
Comisiones de apertura o cancelación (algunas entidades cobran, otras no)
Eliminación de seguros de vida o planes de pensiones vinculados obligatorios
Evitar hipotecas con cláusulas que te penalizan por amortizar o cambiar
Además, si eliges bien el tipo de hipoteca, puedes ahorrar aún más. Por ejemplo, si firmaste hace años una hipoteca variable y los tipos han subido, puedes estar pagando una cuota mucho más alta de lo necesario. Una subrogación bien planteada podría reducirla y darte estabilidad.
En YACIERTAS no solo buscamos un “mejor tipo de interés”. Analizamos el conjunto: qué puedes conseguir ahora, qué te conviene según tu perfil, y qué implica cada opción a largo plazo. Muchas veces, lo que parece barato hoy acaba saliendo caro si no se adapta a tus necesidades reales.
En definitiva: no te quedes con la primera oferta. Comparar y negociar bien puede ahorrarte más que cualquier descuento en el precio de la vivienda. Si quieres saber cuánto puedes ahorrar tú, haz un estudio gratuito con nosotros. En 48 h puedes tener una respuesta clara.
Comparte con todos, de manera sincera, tu experiencia con YACIERTAS.
Certificación LCCI
Expertos en gestión de préstamos
hipotecarios
Certificación MIFID
Expertos en Asesoramiento y
productos financieros.
Nº de inscripción E435
Inscritos en el Banco de España como
intermediarios de crédito inmobiliario
